〈대출의 덫 – 서민의 빚으로 세워지는 나라〉

〈대출의 덫 – 서민의 빚으로 세워지는 나라〉

몸맘케어 감성경제 시리즈 3회차

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🧨 서론 – 돈은 안 벌리는데, 왜 나는 계속 대출을 갚고 있지?

대한민국의 많은 서민들이 하루를 이렇게 시작합니다.
“오늘도 이자 납입일인가?”
주택담보대출, 전세자금대출, 생활비 카드론, 마이너스 통장까지.
우리는 일해서 번 돈으로 사는 게 아니라, 빚을 갚으며 살아갑니다.

이것은 개인의 선택 문제가 아닙니다.
이 나라는 지금 대출 없이는 버틸 수 없는 구조로 설계되어 있습니다.

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🏦 1. 내 집 마련? 대출 마련이 먼저다

‘내 집 마련’은 오랜 국민의 꿈이었습니다.
하지만 집값이 오르면서 이제는 꿈이 아니라 **‘빚의 시작점’**이 되었습니다.

“주담대 3억, 전세자금대출 1억, 생활비 신용대출 5천”

이게 ‘평범한 가장’의 현실입니다.

2024년 기준, 한국 가계부채는 2,000조 원을 돌파했고
국민 1인당 대출 평균은 4,000만 원 이상에 달합니다.

대출은 더 이상 ‘위기 대비 수단’이 아니라
삶의 일상화된 구조가 되었습니다.

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💳 2. 금융권은 웃고, 서민은 운다

은행은 대출을 해주며 이자를 받습니다.
연 4~6% 수준의 이자가 수백만 가구에게서 흘러들어옵니다.
하지만 대출이 늘수록 서민의 삶은 고통에 빠집니다.

• 잠 못 드는 밤: 이자 납입일이 다가오면 심장이 뛴다
• 소비 억제: 외식, 여행, 자기계발? 모두 포기
• 관계 단절: 부부싸움, 가족 간 불신, 인간관계 위축
• 건강 악화: 위장병, 두통, 불면증, 신경과 진료 증가

몸맘케어는 이를 **‘금융 피로증후군’**이라고 부릅니다.
단순한 채무가 아니라,
삶의 전반을 마비시키는 만성적 스트레스입니다.

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🔁 3. 반복되는 악순환 – 대출로 생활비를 메꾸다

코로나 이후 수입이 줄어든 사람들,
고정비 지출은 그대로인데 월급이 안 오르는 직장인들,
퇴직 이후 정해진 연금으로 살아가는 신중년들.

이들은 모두 대출로 생활비를 감당합니다.
대출이 또 다른 대출을 불러오고,
그렇게 빚은 인생의 구조가 됩니다.

“처음엔 집 때문에,

나중엔 카드값 때문에,

그다음엔 병원비 때문에.”

이러한 순환 속에서 우리는 잊습니다.
“이 빚은 누구의 설계였는가?”

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🧠 4. 금융정책의 그림자 – 이자율 장난질?

정부는 종종 ‘가계부채 억제’라는 명분으로
**주택담보대출 비율(LTV)이나 총부채원리금상환비율(DSR)**을 조정합니다.

그러나 대출 제한은 대부분 서민들에게만 가혹합니다.

• 고소득층은 현금 보유, 자산 활용 가능
• 서민은 대출 막히면 곧바로 ‘신용불량’으로 전락

결국 이러한 정책은 서민들의 주거 접근성, 자립 가능성을 떨어뜨리고
더 많은 사람들이 비싼 월세 시장으로 밀려나게 됩니다.

그 속에서 금융기관은 더 큰 이익을 챙깁니다.
서민은 무너지고, 금융은 웃고, 정부는 통계만 관리합니다.

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🧬 5. 몸과 마음의 질병 – 돈이 병을 만든다

몸맘케어 상담 사례 중, 가장 많은 사연은 다음과 같습니다.

• “잠을 못 자요.”
• “가슴이 답답하고 식은땀이 나요.”
• “무기력하고 아무것도 하기 싫어요.”

이들의 공통점은 바로 ‘부채’입니다.
정확히는 **“빚에 대한 두려움과 죄책감”**입니다.

대출은 단순히 재무 문제가 아닙니다.
심리, 건강, 관계까지 무너뜨리는 전방위적 폭력입니다.

“나는 왜 이렇게까지 살아야 하나?”

이 물음이 일상에 스며드는 순간,

몸은 경직되고, 마음은 갇힙니다.

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🌱 6. 몸맘케어의 제안 – 탈출을 위한 감성경제

대출 없는 삶은 이상일지 모릅니다.
하지만 몸맘케어는 이렇게 말합니다.

“대출은 줄이되, 삶은 풍요로워야 한다.”
그 시작은 무작정 아끼는 절약이 아니라, 구조를 바꾸는 감성경제입니다.

몸맘케어가 제안하는 5가지 대안:

1. 월세 살이의 재해석
   → 내 집에 대한 집착보다, 비용-가치 중심의 주거 선택
2. 소비 구조 점검
   → 행복하지 않은 지출을 줄이고, 진짜 필요한 것만 남기기
3. 지역 공동체 금융
   → 지역 협동조합, 대안적 금융 모델 활성화
4. 신중년 맞춤형 직업 재설계
   → 소득의 원천을 ‘고정급여’가 아닌 ‘다양한 유연 소득’으로 전환
5. 심리적 안전망 형성
   → 대출 스트레스 해소를 위한 정신건강 상담 시스템 구축

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🧩 결론 – 대출로 사는 삶, 그것은 지속 가능한가?

지금 대한민국은
서민의 빚으로 경제를 유지하는 구조를 가지고 있습니다.

이 구조는 불균형하고, 불공정하며, 불행을 낳습니다.
‘내 집 마련’은 꿈이어야 하지, 악몽이 되어선 안 됩니다.

몸맘케어 감성경제는 묻습니다.

“당신의 이자는 누구를 위해 흘러가고 있나요?”

“그 이자가 당신을 병들게 하고 있다면, 무엇부터 바꿔야 할까요?”

지금이 바로,
삶의 구조를 다시 짤 시간입니다.